融资租赁公司与金融租赁公司有什么区别？(金融租赁公司与金融租赁公司有什么区别？)

为金融租赁公司提供直接授信，为金融租赁公司综合实力和综合经营收入提供担保还贷，金融租赁公司提供同业拆借，让聚禄鼎小编为大家解析关于金融租赁公司怎样更加便捷地获取银行信贷这一基本问题！

融资租赁质押贷款是指银行对租赁公司的贷款以融资租赁公司对银行的一项或者几项应收租金债权质押等为前提条件

融资租赁保理是指由出租人将其所拥有的全部或部分固定资产出租给承租人使用，以收取租款额为条件进行融资并承担相应风险的一种贸易融资方式租赁公司从事租赁业务所形成的应收租金，由银行对受让租赁公司的应收租金享有债权，同时银行对租赁公司享有追索权

在租赁资产证券化方面，该行设计了准资产证券化业务以实现租赁公司应收租金债权公信托与私信托相联系，并为结构设计，承销和发行提供金融服务

商业银行与金融租赁公司有什么区别？

1.获得中国银监会或商务部核准的融资租赁经营资质

2、符合国家有关融资租赁的法律、法规及政策要求

3、具备在我国现阶段具有一定规模和政府背景的融资租赁试点企业或外资及民营资本投资企业工作经验

4、积极发展"***"模式下的融资租赁业务，转变业务作风

5、公司治理和内部控制较完善，在业务运作中注重风险防范

6、连续三年以上经营业绩良好，无违法违规记录。一一列举

7.最近3年金融机构没有不良信用记录且没有出现过可能会影响企业正常运营的重大案件

二、坚守银行产品准入底线:三、根据金融租赁公司的行业特点，制定相应政策

1.金融租赁公司风险资产（总资产扣除非风险资产后）不超过净资产总额十倍，净资产为国家对金融租赁公司监测核心指标如果融资租赁企业的资产负债率大于70%，则其经营面临巨大的经营风险。因此，加强对金融租赁企业的风险管理，不仅有利于促进我国金融租赁业健康发展，也为商业银行提供了新的业务增长点银行按照行业惯例对融资租赁企业的要求是:资产负债率不低于65%

2.降低单一客户融资集中度根据我国《物权法》第122条规定:"出租人应当按照约定比例将其全部财产或全部债权转让给承租方；承租人在同等条件下享有优先购买权；承租人有权选择是否继续行使权利租赁公司向个别承租人融资余额不大于净资本，满足国家监管要求

3)提高集团客户关联度租赁公司应当在《企业会计制度》规定的范围内开展关联交易业务；租赁公司与其他单位或个人发生的租赁业务不属于关联交易，但有可能构成非经常性损益事项租赁公司对承租人全部关联方融资余额不应大于融资租赁公司净资本，满足国家监管要求

4.租金回收逾期率和商业银行不良贷款率相近，主要考核承租人租金支付本文提出了一个新的方法来计算这类企业的约2%左右的损失5、租金回收率在5%-10%之间。6、租金回收逾期率越高，贷款收回风险越大。7、租金回收率越高，租金回收风险越小。8、租金回收率越低，租金回收风险越大计算公式可设:租金收回逾期率=未还工程相应逾期租金余额+融资租赁公司对外筹资总额

融资租赁业务五种方式中直接租赁，转租，委托租赁，联合租赁为主要业务方式但售后回租属于承租人将自有设备抵押给租赁公司进行融资”，与商业银行流动性贷款业务相似融资租赁作为一种全新的金融工具，将成为我国未来一段时期内重要的金融创新之一。它对于改善企业融资结构，提高资金使用效益具有重大意义。同时也给商业银行带来了新的机遇和挑战银行开展融资租赁业务时应注意以下问题

1.承租人所从事的产业要与建设银行每年信贷政策及结构调整准入要求相一致

2.承租人的融资目的应与国家产业结构政策及建设银行信贷投资方向相一致

3、融资租赁项目应符合固定资产投资相关法规要求，并提交项目评估报告，***公司对该项目的未来现金流量进行预测

4、检查承租人是否有不良经营信用记录或连续三年以上没有向金融机构申请贷款，并对其不良信用记录进行分析，完善生产经营的内部管理制度

5、出租人与承租人签订的租赁转让协议或融资租赁合同中对出租人的责任承担作出明确规定

6、对退租租赁的租赁项目进行检查，并根据检查结果制定相应的处理办法，确保租赁项目符合会计准则要求，防止银行信贷资金套利

7、对承租人采取以非银行方式进行融资的情况，在租赁完成后三年内不得向银行申请贷款

8、融资租赁合同与租赁购买合同具有同等的合法性和有效性，租赁公司与承租人之间不存在租赁关系

9、对金融租赁公司和其他关联企业提供的租赁货物进行审核，以确定其租赁货物的市场平均销售价格

10、在租赁公司取得物权凭证后，租赁公司对租赁物所享有的权利和承担的责任不因租赁物的交付而转移给第三人

11、签订融资租赁合同时应注意对租赁物的质量和数量的审查12、审核合同内容与有关条款之间的关系。13、审核租金支付方式及时间是否符合国家有关规定。14、审核合同签订的合法性。15、检查合同文本有无错误和遗漏租赁公司与承租人签订购房合同时，应提供购房发票和房产过户证明

融资租赁合同期限一般为一年至一年半以上，其中直接租赁项目应占全部银行贷款的80%左右，而退租项目则应占到全部银行贷款的70%，最长不超过12个月

（1）融资租赁中，出租人与承租人签订租赁合同时，出租人应提供委托付款给生产企业，以保证信贷资金安全

（2）在融资租赁业务流程中，出租人可以向银行申请设立租金还款专用账户并将其作为租赁合同履行期间的流动性贷款

（3）对于不同类型的退租模式，应分别采取以承租人为主体的抵押方式和以出租人为主体的银行办理抵押登记手续

（4）在信贷方案中，如果采用常规抵押和第三方担保相结合的方式，则当承租人无力偿还时，银行可以通过第三方担保的方式向租赁设备提供贷款融资租赁业与银行业之间存在着明显的竞争关系:一方面，租赁公司需要通过提高融资成本来吸引银行资金；另一方面，银行也希望获得更多的贷款以扩大自己的资产规模甚至对那些在弱势市场中的机器设备制造商来说，承租人可能会被要求签订回购协议

(五）金融租赁公司还可在租赁合同项下质押租赁收益权，以补充债权风险缓释

（6融资租赁中的授信业务由中国人民银行征信中心负责办理，通过融资租赁登记公示系统对承租人的财产进行登记和管理，并建立起完善的动产登记制度，保证出租人在租赁物上的权益不受侵害，同时保护第三人的合法权益，保障出租人的所有权

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